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网络营销案例-手机支付行“Apple Pay”

       投稿用户:yiheng/ 打印

一、基本概念

(—)Apple Pay 的概念

Apple Pay,是苹果公司在2014苹果秋季新品发布会上发布的一种基于NFC的手机支付功能,于2014年10月20日在美国正式上线。北京时间2014年9月10日凌晨,在苹果发布会,苹果CEO库克表示,调查数据显示,每天有高达几亿笔的信用卡转账, 但信用卡支付过程非常烦琐,某NFC的Apple Pay只需在终端读取器上轻轻一“靠”, 整个支付过程十分简单。Apple Pay所有存储的支付信息都是经过加密的。

 

(二)NFC技术

该技术由非接触式射频识别(RFID)演变而来,在2003年由飞利浦半导体(现恩 智浦半导体公司)、锘基亚和索尼共同研制开发,其基础是RFID及互连技术。

 

在全球范围内,NFC在美国和欧洲最早进人商用阶段。2010年谷歌就把NFC协议加人了 Android中。谷歌曾期望借助谷歌钱包推广NFC支付,但最后效果不理想。支持终端过少,以及谷歌业务广泛导致支持者过少,成为阻碍其发展的重要因岽。后期,谷歌抟转向实体卡。在美国手机支付人群中,有37%的消费者曾使用NFC进行支付。但目前最流行的移动支付方式仍然是二维码扫描。

 

二、Apple Pay商业推广

(一)国内正式上线

2014年10月,苹果公司的“苹果支付(Apple Pay)”服务正式在美国上线。 使用者需要先将设备的操作系统升级到最新的iOS8版本。支持该功能的手机只有iPhone 6和iPhone6 Plus。2015年7月Apple Pay登陆英国。2015年11月在澳大利亚和加拿大推出。2016年2月18日凌晨5: 00, Apple Pay业务在中国上线。Apple Pay在中国支持中国工商银行、中国农业银行、中闰建设银行、中国银行、中国交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、兴业银行、中信银行、民生银行、平安银行、光大银行、华夏银行、浦 发银行、广发银行、北京银行、宁波银行、上海银行和广州银行的19家银行发行的借记卡和信用卡。将他们与Apple Pay关联,就能使用新的支付服务。中国成为全球第五个、亚洲第一个上线该服务的国家。

 

支付的额度。以工行为例,Apple Pay中的支付卡有效期为五年,不收取年费和挂失手续费。客户申请的Apple Pay支付卡与绑定的已有信用卡使用统一账户,共享账户信用额度。Apple Pay支付卡单笔支付限额为2万元人民币,日累计支付限额为5万元人民币。客户可通过工行营业网点、电子银行等渠道申请调整卡片倍用额度。如果客户调整实体卡信用额度,Apple Pay支付卡不同步调整。

 

Apple Pay在支付时要求笔笔输密,密码与实体卡密码相同,能单独修改。如果实体卡密码有调整,Apple Pay的密码也要同步更新。相对于银联支付,银联iC芯片信 用卡“免密免签”,在境外也免输密码,也可自己设定签名模式,不用密码。

 

(二)Apple Pay

Apple Pay与美闰银行等6家银行合作,覆盖了约80%的美国信用卡用户。其合作伙伴还包括麦当劳、Suhway、星巴克、迪上尼宠物店petc0、梅西百货、丝芙兰化妆品专柜等。

 

苹果使更多的用户摆脱自己的实体信用卡随着苹果及银联的相继加入与持续发力,阻碍NFC移动支付的困难有望实现重大突破,NFC移动支付行业有望迎来爆发式增长。

 

三、Apple Pay对金融业的影响

(一)Apple Pay获得收入的潜力不菲

在美国市场每笔Apple Pay的信用交易中,苹果提成0. 15%,每笔借记卡交易,苹果提成0.5%。在智能手机市场竞争趋白热化的当下,苹果也同样面临着iPhone销 量停止增长的困境,通过Apple Pay来锁定长期用户就碰得更为重要。

 

中国由发改委统一管理刷卡交易于续费,市场支付需要遵循《银行卡收单管理办法》的规范,其Apple Pay所产生的费率与刷卡收单是一致的。苹果所收収的交易处理 费用均由银联和银行分配。

 

(二)银行业选择了与Apple Pay合作

在过去,Square和GoogleWallet之所以未能获得其所预期的大面积成功,根本原因在于用户使用银行所提供的支付手段已经足够方便,可以说“如无必要,勿增实体”。 这些银行和信用卡发卡机构本身也在推广自己的移动支付标准,和己的系统连接更紧密,将成为它们的独家优势。但这种“各白为政”其实也并不利于移动支付的推广与普及,与其如此,还不如一起先将“蛋糕”做大,利用ApplePay的通道掌握更多交易数据然后利用数据挖掘提供其他增值服务。另一方面,银行也可以利用iPhone6以及Ap- pleWalch的NFC和TouchlD技术等进行便捷、安全的身份认证研究,提升网点、网上银行、手机银行等客户体验。

 

四、Apple Pay的挑战

Apple Pay是NFC的支付方式,需要拥有NFC接收功能的POS机,这就需耍推动银联对现有的POS进行改造,但需要一定的时间。相关数据显示,令国目前NFC手机终端整体占比只有25%,银联在全国1000多万台POS终端中,“闪付”终端仅有300万台。

 

Apple Pay将用户交易数据加密后传给银行,银行卡直接与商家的支付系统对接, 省去了一个中间环节(第二方支付),时减少了泄密的风险。第三力支付若能在其 中提供其他附加价值,不排除在中国市场地位风雨飘摇的巨大风险。

 

用户支付习惯的改变是Apple Pay所曲临的挑战。接受Apple Pay的商户数量有限也是制约Apple Pay广泛应用的障碍之一。调查报告显示,消费者对于Apple Pay的认知度很高,但使用率并不髙。在所有iPhone用户中,仍有的人称他们听说过Apple Pay,在 iPhone 6的用户中,这一比例史高,达到了84% ,但只有20%的iPhone 6用户称曾经使 用过Apple Pay进行支付行为,而卢称自己经常使用Apple Pay的更是少得可怜,仅为15%。指纹作为生物特征,用户在使用Apple Pay时提升了安全保障,但日常中不少用 户的手指由于湿、汗、干的因素,往往无法通过T0UCHID指纹的验证。

另外,APP端商户受理Apple Pay前提条件是苹果需进行审批通过,这个要求是正常的,不过比线下的周期会更长。

 

 

 

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投稿用户:yiheng    更新时间: 2018-3-28

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