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文/中国工商银行金融科技部副总经理陈铁钢

中国工商银行智慧银行生态建设工程（ECOS）荣获中国人民银行2020年度金融科技发展奖特等奖。

ECOS工程集中体现了从集中式到全分布式、从单一核心银行系统到去核心化系统、从传统银行服务到开放生态服务的三大特征，对于商业银行信息系统建设和数字化转型具有重要的参考借鉴意义。

本文将从“全分布式、去核心化、开放生态”三重视角深度解读ECOS工程。

中国工商银行于2015年启动实施智慧银行开放生态建设工程（ECOS），历时6年建成第五代全分布式开放生态银行系统。在ECOS工程规划实施的全过程中，工商银行聚焦生态化、组件化理念进行系统设计研发，以同业领先的底层技术平台为支撑，以企业级能力集成中心为依托，聚合内外部技术能力、数据能力、业务能力，构建起覆盖“线上+线下”“界内+界外”的内外部开放生态体系。与前四代系统的最大不同在于，第五代系统实现了从集中式向全分布式、从单一核心银行系统到去核心化系统、从传统银行服务到开放生态服务的转型。

从集中式到全面分布式

当前金融服务生态化持续演进，跨界渗透及行业竞争不断加剧，高并发交易对银行信息系统处理能力带来挑战，与此同时，“十四五”规划提出将科技自立自强作为国家发展的战略支撑，银行传统的集中式系统架构受制于可扩展性差、升级成本高等因素，在适应移动互联时代海量数据和交易处理需要时遇到了瓶颈，也面临着信息技术（IT）供应链方面的潜在风险。

工商银行围绕国家战略要求、技术发展趋势、金融演进方向，结合云计算高弹性、秒伸缩，以及分布式架构更强扩展能力、更大容量支撑的特性，提出“云计算+分布式”为核心、涵盖系列企业级新技术平台的技术体系转型方法，充分利用分布式框架、云计算处理等新技术手段，构建面向未来业务发展，以开放性、高容量、易扩展、成本可控、安全稳定、便捷研发为特征的全新技术体系框架。一方面，自主研发建成企业级云计算平台，包含超过11万个计算、存储、网络节点的基础设施云（Infrastructure as a Service，简称IaaS），超过25万套云容器的应用平台云（Platform as a Service，简称PaaS），以及覆盖19个行业领域、拥有7万企业及机构用户、1600万个人用户的金融生态云（Software as a Service，简称SaaS），充分发挥资源池化效应，实现快速响应、弹性伸缩、高可用、低成本的云计算环境。

另一方面，搭建分布式技术体系，建设形成分布式服务、分布式事务、分布式消息、分布式数据库、分布式缓存、分布式批量、分布式对象存储、分布式文件存储、软负载均衡九大关键技术组件，提供了开发支持、资产共享等一系列研发工具，覆盖研发、生产运行、运维的全生命周期，打造了可监控、可追溯、易定位、可隔离、可限流等高效运维能力，并通过分布式架构承载主要业务系统运行，成功应对了纪念币预约、“双11”抢购、春节红包发放等高并发业务高峰的考验。

以“云+分布式”为基础，创新提出“主机下移六步实施工艺”，采取渐进方式、按应用分步推进主机业务下移，历时6年完成会计核算、客户信息、柜员管理、账户管理等核心基础业务下移和快捷支付、信用卡等重点产品下移平滑切换。

第一步，下主机应用平台服务入口建设。下主机应用在平台建设服务入口，其具体功能仍由主机提供，该阶段完成后下主机应用具备从开放平台对外提供服务的能力，方便各配合应用从平台接入。

第二步，配合应用改造。配合应用完成组合调用下主机应用平台服务入口的改造；若配合应用未下主机，需在平台建立组合服务节点，组合调用自身主机功能和下主机应用平台服务接口。完成调用方改造后，具备启动业务切流的能力。

第三步，配合应用切流。渠道业务流量切换到产品应用平台组合服务入口（渠道切流）；产品应用业务流量切换到下主机应用平台服务入口（产品切流）。渠道、配合产品应用、下主机应用间实现端到端的平台服务入口调用，完成渠道和产品业务切流，至此实现下主机应用和配合应用的转型路径解耦。

第四步，下主机应用平台功能建设。下主机应用在前期完成入口建设、实现解耦的基础上，进一步在平台节点完成全部功能建设，在平台具备完整功能，提供全量服务，具备将主机数据迁移平台、在平台开展业务的能力。

第五步，下主机应用主机平台并行。下主机应用业务数据迁移至平台，通过双写保证主机和平台数据一致，实现主机与平台并行运行，核对验证平台系统功能完备性、准确性。下主机应用在平台节点提供全量服务、存储全量数据，通过主机平台并行、自动对比验证，进一步验证平台系统可靠性，具备了相关业务完全在平台办理的能力。

第六步，以平台为准提供服务。下主机应用以平台功能和数据为准提供服务，关键业务数据实时复制至主机，主机只作为应急回切备份。至此，下主机应用完成主机转型工作，并行运行较长一段时间后，可视情况将主机程序作废，实现平台单轨服务；对少量关键业务，支持在极端故障场景下回切主机，保障关键业务的连续性。

图1：主机下移六步实施工艺

通过实施“主机下移六步实施工艺”方法，保证了各应用下主机实施工程模型统一高效，实施工作相互解耦，有效分解工程整体复杂度，避免了一次性整体迁移带来研发投入和实施风险过于集中的情况，同时实现对业务透明，有力支撑和推进主机下移取得重大成效。2020年，工商银行首次完成全球银行业规模最大的10亿级借记卡账户下移，实现大型银行主机系统转型的重大历史性突破。

从单一核心系统到去核心化系统

伴随数字经济的发展，客户行为模式和服务需求发生新变化，传统大型商业银行业务系统随各专业条线发展分别建设，IT系统存在耦合度高、升级成本高等问题，缺乏以客户为中心的企业级标准化设计提炼，面对日益增长的差异化、场景化的业务需求，难以通过服务共享复用进行灵活快速创新和支撑。

与此同时，虽然数据作为重要生产要素已形成共识，但商业银行在使用数据和挖掘数据价值过程中，面临着数据处理能力不足、数据融合共享应用能力不足、海量数据资产运营手段缺乏等诸多的难点和痛点，数据要素价值不能充分挖掘和发挥。工商银行通过建立全行通用共享的业务能力中心、数据能力中心和能力集成中心，快速灵活地实现对开放生态下各类场景、业态差异化需求的支撑。

一是业务能力中心。基于业务架构产品模型、流程模型，形成了包括产品服务、市场营销、资源管理、业务支持四大类业务能力单元在内的业务能力中心，建立起从业务规划到业务架构再到IT系统的战略传导落地路径。在业务能力中心建设中，工商银行创新运用生态级的业务架构方法，在早期产品化成果的基础上，结合业界通用的企业级业务架构方法，注入生态化设计因素，构建了覆盖全渠道、全产品、全客户的全新生态化业务架构，将行内自有渠道、行外跨界生态各类触点融合纳入各领域建模设计，构建了完整的合作方分类视图，并根据合作方的场景特点，在产品模型中设计差异化的产品条件，适应不同的合作方场景。

二是数据能力中心。基于“一湖两库”等基础设施，建设了业界容量最大、算力最强、功能最完备、算法最齐全和弹性可扩展的企业级数据能力中心，降低用数赋智门槛，实现全行业务规模化智能应用。数据能力中心构建了以贴源层、聚合层、萃取层为核心的数据中台分层体系。贴源层存储来自于各产品层应用的源生数据；聚合层结合实体模型和维度建模，对数据进行清洗和聚合，形成面向业务视角的企业级公共数据；萃取层结合业务建模成果，建设共享数据服务，满足不同客群、不同业务场景差异化、灵活化、智能化的创新应用需求。

三是能力集成中心。实现业务能力服务、数据能力服务、技术支撑服务的企业级集成，提供向内外部生态交付灵活快速创新的服务能力，具有标准易复用、多样易组装、灵活易拓展的特点。一方面是内部能力集成，创新运用灵活敏捷的组件化研发方法，基于相对稳定、可共享的业务服务组件、数据服务组件对系统进行解耦，支持通过业务服务和数据服务的灵活组装生成对客产品，实现产品快速创新、业务流程灵活定制；另一方面是外部能力集成，将工行内部的金融服务能力与外部行业服务能力融合，面向广大用户提供“金融+非金融”整合服务。同时，通过服务防腐层、多版本向下兼容等方法，可随时调整服务，不影响已有业务，兼顾了生态创新与稳定。

通过建立三大能力中心，将银行业传统上主要集中于核心系统中的业务能力释放出来，按需向各业务系统供给，同时增强对生态场景的支撑能力，从而实现了业务能力的去核心化，以及业务体系从内部企业级向跨界生态级的延展。截至2021年末，工商银行已在63个业务领域抽象出113个业务组件、4300多个任务组件、1000余项数据服务以及10万多项IT服务，通过标准服务灵活组装支持产品快速创新，实现95%以上的产品可配置创新、T+1或T+0快速上线。

图2：去核心化系统

从传统银行服务到开放生态服务

正如《BANK4.0》所言，银行正在从一个“物理场所”向“泛在的服务”转变，商业银行已从自身价值链延伸至跨界价值链。工商银行紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、做强做优做大数字经济等国家战略需要，以技术转型引领业务升级，构建开放共赢的内外部开放生态体系，将金融服务融入各行业服务链，联合众多合作伙伴提供一整套泛在的社会服务。

内部生态上，通过“云工行”模式实现线上线下一体协同。总体来说，“云工行”实现了“两个打通”，第一个打通是手机银行与物理网点两大金融交易主渠道“融合式打通”，通过构建云网点，将物理网点云化入驻手机银行，方便客户从手机银行直接获取网点服务内容及特色活动，强化网点线上引流获客和运营能力；通过手机银行非接触服务模式，使更多柜台业务可以线上直接办理；通过“线上预约、集约处理、快递交付”模式，减少客户到店次数。

第二个打通是远程客服、客户经理、集约运营三大服务资源与金融交易主渠道“嵌入式打通”，通过构建客户经理云工作室，实现网点客户经理营销服务资源线上线下跨渠道共享共用；通过优化一体化远程银行服务体系，实现远程银行坐席向线上线下主渠道开放能力，提供客户服务、产品营销、交易辅助、业务审核等在线支持；通过业务集约运营改造，业务集约处理后台对接金融交易主渠道，完成预约服务、涉实物交付业务的集中落地处理和物流交付。

外部生态上，通过“API开放平台+金融云平台”构建开放生态。依托应用程序接口（Application Programming Interface，API）开放平台和金融生态云平台，采用“走出去”和“引进来”两种方式来构建开放生态。“走出去”是通过API开放平台，把工行的服务和产品做成标准化接口，开放给合作伙伴。“引进来”则是通过金融云，引入了财资、教育、景区等行业应用，与合作伙伴携手为客户提供“行业+金融”的综合服务。

通过产品输出、平台对接、场景互嵌，现已对接2万余家合作伙伴实现开放化能力输出。如在数字政务方面，建设“一网通办”政务服务平台，服务政务、教育、医疗、司法等领域数字化转型，助力放管服改革。数字产业方面，结合大型企业供应链场景，打造聚链、聚融等一系列数字供应链平台，服务20余万家上下游企业；打造经营快贷、e抵快贷、数字供应链等普惠金融产品，助力小微企业成就更大未来。在数字乡村方面，推出“数字乡村”综合服务平台，通过“一窗受理”方式，提供涵盖党务、村务、政务、财务、金融服务的“五位一体式”服务，实现“省、市、县、乡、村”五级穿透，实现综合金融服务“一触即达”，现已覆盖31个省份、204个地市，为8.3万个村集体客户提供数字乡村建设和普惠便民服务。

通过实施智慧银行生态建设工程（ECOS），工商银行探索了一条符合银行业经营实际和未来发展的数字化转型路径，在全分布式系统架构、大型银行主机下移、银行系统生态化转型、大规模交易型分布式数据库、全栈国产化大数据平台等领域形成了一批行业性解决方案，为同业数字化转型提供参考借鉴。站在“十四五”规划新起点，工商银行将紧紧抓住数字化时代新机遇，加快推动经营模式和治理模式的数字化变革，围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，打造与现代经济体系相适应的“数字工行（D-ICBC）”，同时工行也将加强与同业的经验交流共享，与全行业同进步、共成长，共同推动中国银行业的高质量发展。

本文编辑：孙世选