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用户投稿 • 2022年4月21日 21:19 • 网络资讯 • 阅读 724

一次性转账往来超过10万，就要主动报备，目前在浙江，深圳，河北正在试点。大家就在网上引起了很大的一个争论。

比如说你到银行里面去转账10万块钱，本来你是想给自己的亲戚朋友转账，或者业务上的往来，或者想用于消费，这个时候银行就让你表明来意，进行登记。而且还要审核，审核通过以后，才能够进行存钱取钱的活动。

很多人都表示，这就是来限制我们的财富自由呀。我本来手里面就这么点钱，我就想把钱倒腾一下。我自己的钱为什么自己不能大大方方的存取呢？

所以这里面就不要理解错了，也不要理解歪了，其实对于大额现金的管理制度，对咱们普通人的生活并没有多大的影响，首先拥有10万块钱以上的现金的人还是比较少的，你像90后人均负债13万，90%都负债，他从哪里去搞10万块钱的现金啊？

所以我觉得这项规定对普通老百姓来说，影响并不是很大，反而可以打击那些洗钱的，金融犯罪的人。

你想一下，一个普通老百姓，如果你不买房不买车，你不做生意，你怎么可能会一次性转账10万块钱呢？这种情况很少很少。即使有亲戚朋友问你借钱，好像也没有一次性可以借10万的吧，除非你们的关系非常铁。

另外就是我刚才讲到了，很多家庭背负着房贷，车贷，消费贷，哪里还有10万块钱以上的存款呢？整个家庭的资产现金可能不超过10万。所以这项规定对他们来说完全可以视而不见，可以忽略。等有钱了以后再来考虑这个问题也不迟，只要你的钱是合理合规正当途径挣来的。该交税你交税，对你丝毫没有影响。

这项规定反而能够让银行对储户的大额现金进行管理，也就是说保护我们的存款，比如说一个老太太被电信诈骗的人给欺骗了，他可能会把自己的养老本钱转给这个家伙，到银行转账的时候，银行会让他说明来意。

这个时候他可能就会给银行的工作人员说，我的一个大孙子，我的某某人让我买保健品，让我去投资，这个时候工作人员就会查看他的电话，了解情况，就会识破这个大骗子，从而保护咱们老百姓的资金。你仔细地想一想，这反而是一件好事情。

那么为什么要实行大额现金的管理制度呢？从4个方面来说。

第1个方面是预防诈骗，你看现在电信诈骗多么猖狂，很多人稀里糊涂被骗了几十万。如果说你在转账的时候能让你说明来意，很可能就能识破骗子的骗局。所以这也是为了防止大家遭受电信诈骗，遭受网络诈骗，遭受手机诈骗，就是要保护我们的血汗钱。

第二方面的原因，就是为了防止洗钱的事情发生。比如说有一些企业非法获得一笔收入以后，他就想各种办法把这笔钱给他洗干净。他们就会把钱存到银行里面，然后再从这家银行把钱提取出来，然后转存到另外一家银行里面，就这样反复地存取，最后把钱洗干净了。那么大额现金的管理制度就会对个人账户和企业账户进行监管，这个时候就可以遏制非法洗钱。

第3个方面，就是防止各种非法交易，什么是非法交易呢？比如说由企业和个人，做一些非法的生意，一些不正当的生意，这里面我就不列举了，比如说贩卖小动物等等的行为。如果能够对大额的现金进行监管，就能够监管到这些非法的交易，这个时候就可以打击他们。而且还可以对他们形成一定的震慑作用。

第4个方面，就是为了防止企业和个人偷税漏税。纳税是每一个公民和企业应尽的义务。但是有些个人和企业就是想尽各种办法想偷税漏税，偷税漏税就会让税收减少。而且还会给社会和国家产生不好的影响，所以实行大额现金的一个监管制度，可以对个人账户和企业账户进行监管，减少偷税漏税的发生的概率。

目前大额现金管理制度，在深圳，浙江，河北正在实行成熟以后，会向全国推广，而且目前，通常转账和存取业务超过10万以上，就会受到监控。大家不要觉得自己的个人隐私受到了影响，其实对普通人来说影响并不是很大，只要你不买房，不买车，超过10万以上的资金流动还是比较少的。所以不会影响到大家的生活，大家可以放心。

针对这项措施的规定，你有什么看法呢？评论区里面一起探讨一下。

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