01
最近，一线的反诈民警应该会发现，诈骗案件中通过支付宝企业账户转账的案例变少了。
这是为什么呢？因为有个漏洞被支付宝及时弥补上了。
2021年12月8日，二弟写了一篇文章：小县城的黑产生意：足不出户开个公司，两步操作洗钱千万（点击蓝字阅读），介绍了这个漏洞，那就是在国家强力推进“断卡”行动的大背景下，很多骗子转而使用支付宝企业账户转账洗钱，极其猖狂。
为什么越来越多的骗子选择支付宝企业账户呢？首先是因为支付宝的产品体验好，转账汇款速度快，极其便捷，这是毋庸置疑的，也是很多群众都能享受到的红利。还有一个最关键的点，就是开通支付宝企业账号所需的资料，都可以很方便从黑市上搞到。
下面这张图，是之前支付宝官网公布的注册资料：1.营业执照；2.法人（代表）身份证；3法人代表本人支付宝账号和对公账号（二选一）。
由于商事登记制度改革后，可以足不出户网上申办营业执照，这本来是利国利民的大好事，但有些中介却利用这个便民举措雇佣人员办理营业执照，并形成了一条产业链。这就使得获取营业执照成为易如反掌的事。
再加上，支付宝在申请材料的第三项，要求提供支付宝账号和对公账号两者之一即可，很多人会舍弃审核极为严格的对公账户，选择法人代表本人支付宝账号注册。这就让注册支付宝企业账号变得极为便捷，为骗子利用这个转账洗钱留下了空间。
因此，当时二弟在文章最后建议：
请支付宝等公司，及时对接警方，从案发规律中总结骗子作案特点，加强风险识别。特别是在认证环节，二弟强烈建议，将法人本人支付宝账户和对公账号两个都作为必要条件，而不是二选一，不能给骗子留下任何一点空间！
二弟的文章发出后，当晚就得到了国家反诈中心的高度重视，联合人民银行，与支付宝就该现象进行了深入分析，支付宝方面反应也很及时，相关团队马上完善安全策略，并吸纳了二弟的建议，就注册认证企业支付宝账号环节做了修改。
现在，我们从支付宝官网查询到的注册指引是这样子的：
从上图可以看出，现在要想注册支付宝账号，除了需要之前需要的营业执照、身份证、支付宝账号外，还同时需要银行对公账户、未注册过支付宝/淘宝的邮箱、核准号或基本存款账户编号，比之前二弟的建议还要完善。
这个小小的变动，直接堵塞了那些黑产常用的漏洞，也使得支付宝企业账户被用于诈骗的数量应声下降，让全国反诈民警不再为涉及第三方账户的调证问题那么头疼，也让全国老百姓被骗的资金多了几分被拦截挽回的机会！
为国家反诈中心点赞，也为支付宝点赞！在与诈骗斗争的过程中，我们不怕规则被骗子利用，而是怕没有勇气、没有魄力去完善规则，与骗子决战！
02
很多人也许会问，支付宝企业账号已经推出很多年了，为什么偏偏就在今年，忽然受到骗子的“青睐”？
问得很好。诈骗转款一定要通过银行卡、第三方账户或其他支付渠道。去年以来，国家强力推进“断卡”行动，使得银行卡四件套、对公账户八件套的价格水涨船高，由以前的几百上千元涨到如今的几万十几万元一套，骗子的成本大幅上升。
为了节省成本又提高成功率，骗子便转而寻求其他渠道，他们开始并没有瞄准支付宝企业账户，而瞄准的是数字人民币。
数字人民币之前只在几个城市试点，很多人都不熟悉，许多诈骗案件中，骗子便忽悠受害人提供相关信息，利用一些规则为受害人开通相关功能，再利用数字人民币一类钱包不限额、二三类钱包限额额度较高等特点，来进行转账。
一时间，全国反诈民警手足无措，因为很多未试点城市的银行，也不熟悉数字人民币APP，连基本的调证都无法提供，更别说追踪资金流向了。二弟于11月10日写了一篇文章对这个产业链进行揭秘，反映了基层反诈民警的困境和心声。
在国家反诈中心的高度关注和支持下，数字人民币研究所认真听取了相关建议，迅速作出反应，于当天对转账限额作出了调整：大部分银行都把一类钱包从无限额调整为单笔支付限额2万，日累计支付限额2万；二类钱包从单笔支付限额5万，日累计限额10万，调整为单笔支付限额1万、日累计限额1万，三四类钱包则调整为日累计限额1000-2000元。
额度调整后，再加上相关风险策略的完善，基本上切断了骗子利用数字人民币来转账洗钱的渠道，目前全国利用数字人民币洗钱转账的诈骗案寥寥无几。1月4日，数字人民币APP正式在苹果和安卓应用市场上架，离人民币高度国际化的小目标又近了一步，一个国际化的应用，首先是一个安全的应用，说道这一点，终结诈骗也算是作出了一点贡献呢！
为国家反诈中心点赞！为数字人民币研究所点赞！我们不惧怕发展中未知的陷阱，而是怕看到陷阱时不断然采取措施补救，向骗子反击！
03
2022年，是终结诈骗（微信ID：antifraud2）开通运营的第七个年头，七年时间里，类似这种推动企业行业补齐漏洞、健全制度的故事还有很多，我们推动某知名企业下架赌博性质APP、呼吁国家工信部门及时整治电销黑灰产、推动金融机构升级转账提醒和安全提示内容、推动企业对受害群体进行救助……
每一次成功，都离不开基层反诈民警、人民群众及时提供最鲜活、最真实的素材，都离不开国家反诈中心、公安部刑侦局的高度重视和有力推动，都离不开各行业主管部门的大力支持和企业的无条件配合。在此，我们深表感谢！
当前，新型网络犯罪的打击治理工作正步入深水区，面对的各类风险挑战会更加严峻复杂，终结诈骗（微信ID:antifraud2）愿意永远在幕后默默无闻奉献，只要是有利于反诈事业的事，都会事不避难、义不逃责，大胆地干、坚决地干，为实现“终结诈骗”的目标持续奋斗！
希望大家携手，在未来的日子，共同书写更多更温暖的反诈故事。
终结诈骗 原创出品
部分图片来源于网络，仅用于公益传播
联系 合作 投稿邮箱：antifraud@126.com
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