互联网信贷机构,包括中小银行,消金以及互联网小贷机构等金融机构,此类金融机构流量不足,一般都通过流量平台获取借款用户,本文将介绍线上获客对接流程,对接方式,分润条件以及其他线上获客模式。
持牌类信贷机构或者助贷机构为了扩大业务规模,需要在市场上与一些流量较大的互联网机构进行合作,由互联网平台向机构推荐借款客户,并由机构负责风控以及贷后等信贷相关事宜。
1 对接流程
(1)由持牌类机构或者助贷机构商务人员收集互联网平台信息,并与其商务人员进行初步沟通,确定初步合作意向。
(2)机构商务人员与互联网平台商务人员签订保密协议,并协同产品经理向互联网平台提出撞库申请,以衡量对方信贷客群是否符合我方要求;
(3)机构商务人员进行获客引流合作方面的合同撰写,并提交法务人员进行审核;
(4)机构商务人员协同产品经理向互联网平台提供其产品大纲,API对接文档或者H5对接文档、产品流程图以及UI图;
(5)机构商务人员将上会资料整理好,上会资料一般包括《提案申请》、《对接模式》、《收益预测》以及《获客合同》进行上会,领导决定是否与其对接
(6)进入产品需求对接阶段,了解对方需求并与对方沟通,确定最佳对接模式(业务流程,接口以及UI)
(7)对方进入研发阶段,配合对方进行联调
(8)对方进入测试阶段,配合对方进行测试
(9)上线前,对方提供录频给到产品部门,并查看是否符合我方要求以及是否合规
(10)上线后进入灰度测试(一到两天)
(11)上线后稳定运营,产品监测运营后数据效果
(12)机构运营人员每月与对方进行对账,完成结算
API对接流程与H5对接流程基本一致,其中,两者的不同点主要包括
(1)API对接时间长,在成熟情况下,1个月可完成1家互联网平台对接。H5对接时间极短,一般一天即可完成对接
(2)API交于H5用户体验更好,因为H5的方式在OCR以及人脸识别时,只能调取本地相机进行拍摄以及采用录屏方式进行人脸识别,不能避免用户欺诈问题,用户体验不佳,转化率效果较差
(3)API方式对于流量平台来说,可以获取用户贷前,贷中以及贷后所有数据信息,而H5方式不能获取,且难以控制流量进行分发
一般来说,获客机构先采用H5方式进行对接,如发现流量平台客群质量较好,再采用API方式对接,避免开发风险。
2 分润条件
获客包括以下几种模式,随着国家对于利率的严格控制,不能超过24%,获客成本也可能会下滑
CPS模式:普遍适用于纯流量方与助贷机构以及金融机构的结算,主要是按照放款金额的百分比进行结算,一般首贷为3%,复贷为1.5%
授信模式:即推送一个授信成功用户,获得150—300元的收入
注册模式:一个有效注册用户一般为15到30元,有效客户定义为三要素(姓名+身份证号码+手机号码)
实收分润模式:指的是全部本息,罚息由资方收取,以后每月根据资方实收利息进行分润,分润比例视助贷机构或者流量方的风控议价能力所定,大约在20%到35%之间,其中,有的资方会同意将逾期罚息作为分润的一部分。
3 其他信息流合作模式
一般大平台均按照点击量或者注册进行结算,与以上模式不一样,此种情况下,一般将用户转化到自己的APP,此方式转化链条过长,难以在短时间内完成有效获客。
CPM:指的是按展示付费的广告,如广告曝光1000次收费100到150元不等
CPC:点击成本,即每产生一次点击所花费的成本
广告载体 |
对接模式 |
收费模式 |
收费标准 |
今日头条、抖音等资讯媒体 |
信息流模式 |
CPM |
均价5-30元/1CPM |
CPC |
0.2-1元/1点击 |
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