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大家好，我是大茜。一个在互联网创业5年的80后。点击右上方“关注”，每天为大家分享有价值的商业、创业干货和个人成长经历。

老公是在2020年公司破产。

2019年是我老公创业的第三年，做的饮料，经过两年的沉淀，第三年业务开始好了起来，山东好几个地方市场打开，天天忙着生产，发货，招商，跑市场。

做饮料的应该都知道，每到过年过节是最忙的时候，也是销量最好的时候。因为市场反馈不错，老公打算在过年前再推几款新品，为过年和来年招商做准备。

那个时候老公手里没有多少钱。创业前两年，根本没赚钱，公司周转不开的时候还需要贷款去应付三五个月，毕竟工资、原材料这些东西等不起。

但那个时候他觉得可以搏一把。开始贷款和借钱，筹备新品，趁着过年的时候推一把。

疫情来得很突然。

我们这里封城一个多月。潍坊是老公自己业务员做的市场，疫情过后，马不停蹄地去巡店，后来我知道，潍坊市场放下去的货差不多一半都没了，因为那些饭店倒闭了。

其他地方的市场也是一天好几个电话，有要退货的，有要换货的，还有要政策支持的，那个时候大家是真的都很难，毕竟谁也没料到疫情这么严重，大家也是觉得可以挺过去。

屋漏偏逢连夜雨，船迟又遇打头风。

有些时候，真是觉得造化弄人。

给我老公做代加工的厂子突然倒闭，没有任何征兆。一个电话告知，让把放工厂的原材料尽快拉走，因为疫情的原因干不下去，只能倒闭，厂房和机器都卖了。

这意味着十几万的外包装全部作废，不仅如此，还要重新找代工厂，短时间内根本生产不了。

断货了。

接着是银行断贷，支付宝的网商贷断贷。

没钱，没货，只剩下满目疮痍的市场和没有了信心的经销商。

公司倒闭，银行贷款、信用卡欠款、还有朋友的借款合计52万。

一次创业，一夜回到解放前。幸好我还上着班，还有份副业，不至于说家里断粮。

面对这些欠款，我们俩也是愁得不行。

但是日子总要过下去。不能因为50万就把家弄没了。

出了问题，抱怨没用，解决问题是第一位。

第一步，把欠款列清楚。记得当时银行贷款欠了15万，网商贷9万，信用卡8万，跟朋友借了20万。银行贷款、网商贷、信用卡全部逾期，朋友借款更不用说了，说是用半年，最后人家也不好意思过来要钱。

第二步，根据情况确定还款方式和顺序。首先给朋友打电话，告诉他们现在的情况，希望能给宽限一段时间。朋友很理解，他们不急着用，先还贷款，有钱了再还他们。这样一下子解决了很大的压力。

然后就是和银行主动打电话，请求分期或者延期，当时信用卡和贷款基本上都协商通过分期的方式还款。

网商贷最难。不仅分期通过不了，还要求一次性还清。不过有个好处，他们会问你能不能联系你的亲戚朋友核实信息，只要你不同意，他们就不爆通讯录。因为他们要求一次性还清，我们根本没有这个能力，所以就一直没还。协商了将近一年，给做了24期的分期，但还是有罚息。那个罚息是真的高，加上利息，真的是高利贷利滚利。

网商贷分期之后还了几个月，发现这样不行，光利息加罚息差不多3万，随着还款还会继续罚息，等还完得还多少？又开始商讨减免罚息。用了三个月时间，罚息减免80%，但是需要一次性还清，在今年10月份，一次性全部还完。接着关闭了花呗、网商贷，再也不碰。

第三步，跟家人讲清楚实际情况，万一被爆通讯录，家人不用担心。当时把欠款数和还款方案弄完，我老公就和我公公婆婆谈了这个事，这个避免不了，自己去说，总比银行去说更好。

第四步，开源节流。这个时候一份稳定的收入能够给你很多帮助。可以说那些分期，都是因为我老公有了固定收入后谈下来的。

我老公从公司倒闭到出去找工作，用了一个月的时间。成年人的世界真的残酷，哪有时间给你去伤感。老公在家调整了一个月，然后开始投简历找工作，也有朋友介绍外的工作，但我没同意，这个时候出去，有些事说不清楚。工作真的很难找，三十多岁的年纪，虽然经验和学历都有，但是都需要从基层开始干，工资也低，这个时候明显不合适。

老公后来开始跑滴滴。跑了差不多三个月，不干了。老公觉得这个工作不能长久地做，长时间单一体力劳动，太容易让人麻木，以后只能做这类的工作，所以三个月之后退出。

人缺钱的时候就容易冒险。

不跑滴滴，我老公开始倒腾账号，就我们最常用的那个。一开始我不知道，只知道他天天在家里鼓捣手机，后来一个月我这收款一万多我才知道他在干啥，那一个月他折腾了三万多，干了三个月，我不让他干了。因为看到一个新闻，有人做这个被抓，害怕。

现在想想还是后怕。但是确实解决了燃眉之急。

后来老公自己做了一个网络工作室，每个月一万左右的收入，也算是稳定了点。

加上我的工资和副业收入，分期的钱基本没有压力。

到现在就剩两张信用卡，三万多没有还清。分期到22年的年中，那时候就可以彻底解决这些欠款。

两年的时间，现在想想，真的是不容易。

也想给同样逾期的朋友一点建议。

一是不要以贷养贷。现在的借款平台，那利息是真的高，最少的都要一分，年息就是12%。大部分都是20%以上的利息，一旦你以贷养贷，那就永无翻身之日。宁愿逾期，也不能以贷养贷。

二是尽快告诉自己的父母，不要让他们担心。不要害怕，父母总归是最亲近的人，不说是他们能帮忙，至少让他们别担心。

三是不要失联。甭管是欠银行还是欠朋友，没能力还款不丢人，谁都有走窄了的时候，人生漫漫几十年，低潮期总会过去。一旦你失联，就变了性质。银行会爆你通讯录，亲戚朋友会对你丧失信任，一旦信任崩塌，后边会带来一连窜连锁反应。人最重要的是多年塑造的信任感，这是花几十年塑造出来的，毁了再重新塑造可不容易。

四是尽快寻找稳定的收入来源。所有的借款机构，他们对你的信心都是来源于你的收入，一份稳定的收入，哪怕是一个月三五千块，很多的东西都可以协商。

五是不要怕。虽然是欠钱，但也仅仅是欠钱，不要觉得和天塌了一样，更不用害怕催收人员的恐吓，那都是一些催还款的手段。友好的协商，尽快的还款，随时录音、截屏，学会利用法律保障自己的合法权益。更不要因为催收人员的威胁，铤而走险，一旦走错了路，后悔都来不及，特别是女生。

好了，就这些。

以上，共勉。

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