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34个成员 265个话题 创建时间:2017-07-07

阿里金融互联网营销案例赏析

发表于05-14 152次查看

国内互联网金融发展最为典项的案例即为阿里巴巴的小额信贷业务,即阿里金融。阿里佥融主要面向小微企业、个人创业者提供小额倍贷等业务。目前阿里金融已经搭建 了分别面句阿里巴巴B2B平台小微企业的阿里贷款业务群体,和面向淘宝、天猫平台上小微企业、个人创业者的淘宝贷款业务群体,并已经推出淘宝(天猫)信用贷款、淘宝 (天猫)订难贷款等微贷产品。截至2014年2月,阿里金融服务的小微企业已经超过70万家。

阿电金融利用阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台上客户积累的信用数据及行为数据,引人网络数据模型和在线视频资信调查模式,通过交叉检验技术辅以第三 方验证确认客户信息的真实性,将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价,向这些通常无法在传统金融渠道获得贷款的弱势群体批量发放“金额小、期限短、随借随还”的小额贷款。

阿里佥融微贷技术也极为重视网络。小微介业大量数据的运算即依赖互联网的云计算技术,不仅保证其安全、效率,也降低阿里金融的运营成本;简化了小微企融资的环节,更能向小微企、提供365*24的全天候金融服务,并使得同时向大批的小微企业提供金融服务成为现实。符合国内小微企业数量庞大,且融资需求旺盛的特点。

阿电金融已经开发出订单贷款、信用贷款等微贷产品。从其微贷产品的运作方式看,带有强烈的互联网特征。类似淘宝信用贷款,客户从中请贷款到贷款审批、获贷、支用以及还贷,整个环节完全在线上完成,零人工参与。

蚂蚁花呗
蚂蚁花呗从业务实质上看,就是虚拟信用卡。但是,虚拟信用卡的发行可能涉及银 行监管的问题。众多类虚拟信用卡产品,都避开信用这些字眼。亚马逊等也推出了虚 拟信用卡,可以看作是应收账款管理的一种也效金融形式。电商的虚拟信用卡主要局限于网上购物,如其使用范围超越电商平台,就有可能对银行信用卡行业产生强烈的直接冲击。不能简单地说虚拟信用卡抢占了银行信用卡市场,二者是交叉关系。既符合虚拟信用卡做大市场蛋糕的事实,也有对传统银行信用卡的替代事实。

蚂蚁花呗概念
蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品,申请开通后,有500到50000元不等 的消费额度。用户在消费时,可以预支蚂蚁花呗的额度,享受“先消费,后付款”的购物体验。蚂蚁花呗支持多场景购物使用。此前的主要应用场景楚淘宝和天猫,淘宝和天猫内的大部分商户均使用其支付。目前,蚂蚁花呗已经走出阿电系电商平台,共接入了40多家外部消费平台,包括大部分电商购物平台,比如亚马逊、苏宁等;本地生活服务类网站,比如口碑、美团、大众点评等;主流3C类官方商城,比如乐视、海尔、小米、OPPO等官方商城;以及海外购物的部分网站。

蚂蚁花呗用户分析
蚂蚁花呗刚一上线,就受到网购族的大力追捧。数据统计显示,花粉的用户中“90 后”占33%,“80后”用户占48.5%,“70后”用户占14.3%。可见相对其他支付方式,蚂蚁花呗吸引了更多的新生代消费群体。

对年轻用户而言,蚂蚁花呗的吸引力在于可凭信用额度购物,而且免息期最高可达41天。蚂蚁花呗用户中,潮女、吃货成为主力军。数据显示,使用蚂蚁花呗购买的商品 中,女装、饰品、美妆护肤、女包、女鞋等潮流女性商品占比超过20%;零食、特产、 饮料等食品类商品以10%的占比排第二;其后是数码、母婴用品等。

数据同时显示,用户使用蚂蚁花呗更多通过手机完成,其移动交易占比达到六成。目前,包括功能开通、账单查询、还款等,蚂蚁花呗已全部实现移动应用操作,在移动 支付当益流行的今天,蚂蚁花呗有成为杀手级移动支付应用。

授信额度
蚂蚁花呗根据消费者的网购情况、支付习惯、信用风险等综合考虑,通过大数据运算,结合风控模型,授予用户500到50000元不等的消费额度。
蚂蚁花呗的额度依据用户在平台上所积累的消费、还款等行为授予,用户在平台上的各种行为是动态和变化的,相应的额度也楚动态的,用户一段周期内的行为良好,且符合提额政策,其相应额度则町能提升。

还款方式
用户在消费时,可以预支蚂蚁花呗的额度,在确认收货后的下个月的10号进行还款,免息期最长可达41天。除了“这月买,下月还,超长免息”的消费体验,蚂蚁花呗还推出了花呗分期的功能,消费者可以分3、6、9、12个月进行还款。

每个月10号为花呗的还款口,用户须要将已经产生的花呗账单在还款日付清。到期还款当天系统依次从支付宝账户余额、余额宝(开通余额宝代扣功能)、借记卡 快捷支付(含卡通)账户中自动完成扣款操作。也可以主动进行还款。为避免逾期,用 户须确保支付宝账户金额充足。如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。

发展历程
蚂蚁花呗自2015年4月正式上线,主要用于在天猫、淘宝上购物,受到了广大消费者,尤其是80后、90后消费者的喜爱。为了更好地服务消费者,蚂蚁花呗开始打破了购物平台的限制,将服务扩展至更多的线上线下消费领域。

蚂蚁花呗上线仅半个月,天猫和淘宝已冇超过150万户商户开通花呗。不少反应快的商户,已经开始修改宝贝描述,直接加人“支持花呗”的字样,以期能更加精准地 吸引消费者。

数据显示,商户接人蚂蚁花呗分期后,成交转化提升了40%。2015年双十一期间, 蚂蚁花呗充分发挥其无忧支付的产品能力,全犬共计支付6048万笔。

蚂蚁借呗
蚂蚁借呗表示自从2015年4月上线开始,他们已经累计为全国3000万用户授信,累计发放消费信贷494亿元人民币。蚂蚁借呗是支付宝推出的一款贷款服务,目前的申请门槛是芝麻分在600以上。

数据显示:(1)最喜欢通过借呗消费的人群集中在沿海地区,其中广东地区的用户 占有量最大,达到了总用户数量的16%,浙江、江苏、福建、上海分別以14%、9%、7%、6%的占有率位列2~5名;(2)最爱使用借呗消费的人群中,90%以上的用户是80后、90后,年轻人的消费水平正在日益提升。

【思考研究题】
1.分析互联网金融的优劣势。
2.蚂蚁花呗与虚拟信用卡的区別与联系?
3.蚂蚁借呗的Ft利率达到了万分之五,是否合理? 

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